SAD / FYY NEDİR?İŞLETMENİZİN FİNANSAL SÜRDÜRÜLEBİLİRLİĞİ İÇİN

Finansal Yeniden
Yapılandırma.

FYY’YE YAKINDAN BAKIŞ

Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY), işletmelerin finansal sektöre (bankalar, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve finansman şirketleri) olan kredi borçlarına ilişkin olarak, çerçeve anlaşma ve sözleşmeleri kapsamında alınacak tedbirlerle, geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirebilmelerine ve istihdama katkıda bulunmaya devam etmelerine imkân verilmesini sağlayan özel bir uygulamadır.

5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun geçici 32. maddesi kapsamında düzenlenen Finansal Yeniden Yapılandırma ile ilgili mevzuata Türkiye Bankalar Birliği’nin FYY sayfasından ulaşabilirsiniz.

Amaç, geri ödemede güçlük yaşayan veya yaşama ihtimali olan işletmelerin ödeme kapasitesini yeniden kazanmasına ve faaliyetlerini sürdürmesine destek olmaktır.

01 / KAPSAM

Öngörülen
tedbirler.

Çerçeve anlaşmaları ve sözleşmeleri kapsamında aşağıdaki tedbirler alınabilir:

01

Vadelerin uzatılması

Söz konusu kredi borçlarının vadelerini uzatmak.

02

Kredilerin yenilenmesi

Borçluların kredilerini yenilemek.

03

İlave kredi verilmesi

Borçlulara ilave kredi vermek.

04

Alacakların indirilmesi veya bunlardan vazgeçilmesi

Anapara, faiz, temerrüt faizi ve kâr payları ile kredi ilişkisinden doğan diğer her türlü alacağı indirmek veya bunlardan vazgeçmek.

05

Alacakların dönüştürülmesi, devri ve tasfiyesi

Anapara, faiz veya kâr payı alacaklarını; kısmen veya tamamen iştirake çevirmek, aynî, nakdî ya da tahsil şartına bağlı bir bedel karşılığı devir veya temlik etmek, borçlu ya da üçüncü kişilere ait aynî değerler karşılığında kısmen veya tamamen tasfiye etmek, satmak, bilanço dışına çıkarmak.

06

Ortak protokoller yapılması

Diğer bankalarla ve alacaklılarla birlikte hareket ederek protokoller yapmak.

Uygulanabilecek seçenekler her işletmede aynı değildir. İşletmenin durumu, ilgili çerçeve anlaşması ve alacaklıların kararları birlikte belirleyicidir.

02 / UYGUNLUK

İşletmeniz için
uygun mu?

Her işletmenin durumu kendi iç dinamikleri ile ayrıntılı olarak değerlendirilmek zorunda olsa da, FYY’nin ruhuna uygun işletme profilinin aşağıdaki kriterleri taşıdığını söylemek mümkündür:

  • Yükümlülüklerinin önemli bölümü piyasaya değil, finansal sektöre olan,
  • Finansal sektöre olan ödemelerinde gecikmeye düşen ya da gecikmeye düşme ihtimali bulunan,
  • Finansal sektöre olan yükümlülükleri farklı nedenlerle kısa vadeye yığılmış olan,
  • İşletmenin ve/veya işletmenin dahil olduğu risk grubunun öz varlığı toplam yükümlülüklerini karşılayabilen,
  • Çerçeve anlaşmalar kapsamında alınacak tedbirler ve imzalanacak bir Finansal Yeniden Yapılandırma Sözleşmesi ile finansal güçlüğünü aşacak somut bir “çıkış planına” sahip,
  • Borçlarını iyi niyetle ödeme ve istihdama devam etme iradesi olan işletmeler.

Başvuru uygunluğu, güncel mevzuat ve ilgili çerçeve anlaşması kapsamında işletme özelinde değerlendirilir.

03 / SÜREÇ

Analizden
uygulamaya.

SAD’ın süreci ele alma yaklaşımı.

  1. 01

    Mevcut durumu değerlendirmek

    Mali tablolar, kredi ödeme planları ve teminatlar göz önüne alınarak bilanço içi ve dışı varlık ve yükümlülükler bir bütün olarak değerlendirilir.

  2. 02

    Uygulanabilir bir plan hazırlamak

    Bilanço içi ve dışı tüm varlıklar ve nakit akış tabloları dikkate alınarak alternatif senaryolar çalışılır ve uygulanabilir bir plan hazırlanır.

  3. 03

    Başvuru ve görüşmeleri yürütmek

    FYY için uygun kriterlere sahip olunduğu teyit edildiğinde mevzuat çerçevesinde ilgili alacaklı kuruluşa usulünce başvuru yapılır. FYY anlaşması imzalama süreci sonuçlanana kadar alacaklı kuruluşla veya kuruluşlarla müzakerelere aktif destek sağlanır.

04 / HAZIRLIK

İlk görüşme için
bir başlangıç.

İhtiyacı anlamak ve görüşmeyi somut verilerle ilerletmek için aşağıdaki belgeler yararlı bir başlangıç oluşturur.

  • Güncel mali tablolar
  • Kredi bakiyeleri ve ödeme takvimi
  • Teminat ve kefalet bilgileri
  • Nakit akışı öngörüsü ve faaliyet planı

İşletmeniz özelinde ihtiyaç duyulabilecek diğer belgeler ilk değerlendirmenin ardından netleştirilir.